La sécurité des paiements en ligne : les données 2007
La récente publication des données de
l’année 2007 sur la fraude à la carte bancaire offre
l’occasion de revenir sur la question de la sécurité des
transactions en ligne et plus particluièrement de leur paiement en
ligne, élément central de la confiance en ligne, abordé dans le
chapitre 4 de l’ouvrage (pp. 133-139).
Le paiement en ligne constitue toujours en 2008 un frein à
l’achat en ligne pour une partie des consommateurs (cf. le
chapitre 1 sur cette question)
Que disent réellement les chiffres de « l’Observatoire de la sécurité des cartes de
paiement », organisme dépendant de la Banque de
France?
La publication du rapport 2007 permet de bien comprendre le niveau
de la fraude, son évolution, et sa nature.
Le taux de fraude à la carte bancaire reste à un niveau très faible
en France en 2007: 0,062% contre 0,064% en 2006. Il s’agit là
du pourcentage de transactions frauduleuses et non du montant de la
fraude. Celui-ci représente 268,5 millions d’euros en
évolution de 6% par rapport à 2006 (le montant total des
transactions par carte bancaire en 2007 s’élève à 430,7
milliards d’euros).
Pour les paiements par carte bancaire en ligne, le tableau
ci-dessous détaille l’évolution de ce type de fraude.
Selon l’Observatoire, « Les analyses statistiques
menées par la Fédération du e-commerce et de la vente à
distance (Fevad) corroborent les données collectées
par le Groupement des Cartes Bancaires « CB », tout en faisant
apparaître que ces dernières intègrent probablement environ 20 % de
contestations qui s’avèrent finalement régularisées par les
porteurs. Les analyses comparées du Groupement des
Cartes Bancaires « CB » et de la Fevad sur
l’échantillon de cette dernière montrent une stabilité du
taux de fraude sur les transactions nationales à distance pour les
cartes de type « interbancaire », à 0,12 % (0,13 % en 2006). Cet
écart significatif avec le taux de fraude global des paiements à
distance relevé par
l’Observatoire (0,236 %) suggère, comme l’an dernier,
que le taux de fraude est moins élevé chez les spécialistes du
commerce électronique. Le taux de fraude varie en effet selon les
secteurs d’activité, et même d’un commerçant à
l’autre, selon les mécanismes de sécurité mis en
oeuvre » (p. 22).
L’analyse des fraudes par origine (France ou étranger) est
également éclairante quant à la fraude en ligne, comme
l’illustre le tableau suivant:
La fraude à la carte bancaire est donc une réalité bien supérieure
en proportion aux autres transactions à la carte bancaire et plus
encore lors de paiement sur des sites étrangers. Cette donnée
explique certainement la faible croisance des commandes en ligne
entre pays au sein de l’Union Européenne, comme l’étude
de l’Union le notait en juin 2008 (voir cet
article). Il faut toutefois noter que les statistiques des
adhérents de la FEVAD sont bien inférieures à celle de
l’Observatoire et démontre que les sites marchands
expérimentés ont de bien meilleurs niveaux de sécurité que
l’ensemble des sites marchands.
